Una herramienta colectiva de préstamo sin interés financiero para entidades que esperan el cobro de subvenciones ya concedidas. No es banca. No tiene lógica de mercado. Es un acuerdo entre personas y organizaciones que ya están construyendo otra economía.
tipo de interés financiero. La remuneración es impacto social.
9 m
plazo máximo de devolución. Cierre: 30 de noviembre 2026.
259k€
en subvenciones concedidas como garantía documental.
01 · Qué es
Una herramienta de soberanía financiera construida desde dentro
Muchas entidades tienen subvenciones concedidas pero la administración tarda meses en pagar. La solución habitual es el banco, que cobra intereses. El Útil propone otra cosa: que sea la propia red quien adelante esa liquidez, con un contrato claro y sin coste financiero.
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Préstamo entre entidades
Acuerdo formalizado con contrato entre personas y entidades que comparten valores y ya han demostrado su compromiso con la red.
◎
Reciprocidad como base
Quien aún no ha prestado debe hacerlo antes de poder solicitar liquidez. No es burocracia: es la condición que hace funcionar el círculo.
⬡
Garantía documental
No hipotecaria ni de aval personal. Son los derechos de cobro de subvenciones concedidas o facturas aceptadas.
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Primer paso hacia más
La semilla de una caja de resistencia y un fondo de tesorería compartido para el sector de la economía transformadora.
02 · Límites
Sin ambigüedad. Esto es exactamente lo que es, y lo que no es.
✓ Sí es
✓Préstamos entre particulares y entidades
✓Plazo de 3 a 12 meses
✓Garantía: subvención concedida o factura pendiente
✓Contrato formalizado en todo caso
✓Validación por organismo independiente
✓Registro público cuando la normativa lo exija
✗ No es
✗Interés financiero de ningún tipo
✗Subvenciones en fase de solicitud o valoración
✗Operaciones sin garantía documental
✗Transferencias sin contrato previo
✗Acceso sin haber prestado antes
✗Uso para gastos ajenos al proyecto garantizado
03 · Condiciones de acceso
9 condiciones acumulativas para solicitar liquidez
Si no se cumple una, no es posible acceder hasta haber dado el paso previo. Son acumulativas porque cada una protege al conjunto de la red.
9
Cada condición existe para proteger la confianza del conjunto. No son filtros arbitrarios: son los pilares que hacen que el círculo funcione.
Haber prestado previamente dentro de la red
La reciprocidad es el fundamento del útil. Quien aún no ha prestado dinero dentro de la red debe hacerlo antes de poder solicitar liquidez.
Exponer el valor ecosocial del proyecto de forma objetiva
No basta con describir el proyecto. Debe poderse evaluar: qué impacto genera, en qué territorio, para cuántas personas, con qué indicadores.
Aportar como garantía la concesión formal o la factura
Se necesita un documento que acredite el derecho de cobro: resolución firmada o factura emitida y aceptada. No se aceptan subvenciones en trámite.
Liquidar la operación al recibir el pago originario
En el momento en que llegue el ingreso, la devolución debe realizarse de forma inmediata, aunque sea antes del vencimiento pactado.
Fijar una fecha de devolución que será respetada en todo caso
Se establece una fecha límite que se cumplirá independientemente de si se ha cobrado o no la garantía en ese momento.
Operación sin interés financiero, registrada como tal
Todas las operaciones serán al 0% de interés. Se registrará en el contrato y, cuando corresponda, en los organismos públicos (ITP-AJD).
Formalizar contractualmente antes de realizar ninguna transferencia
Ninguna transferencia puede realizarse sin que exista previamente un contrato firmado por ambas partes.
Presentar solicitud conforme al formulario oficial
La solicitud es validada por el organismo independiente adscrito antes de que se autorice la operación.
Exclusivamente personas jurídicas como prestatarias
Las personas físicas pueden ser prestamistas pero no pueden demandar crédito a través de este útil.
04 · Proceso
Cómo funciona una operación, paso a paso
El recorrido completo tanto si quieres prestar como si necesitas solicitar liquidez.
01
Contacta o accede al formulario
Indica el importe disponible (mínimo 500€ personas físicas, 1.000€ entidades) y el plazo durante el que puedes prestarlo.
02
Recibe y firma el contrato
Recibirás el contrato de préstamo sin interés para revisar y firmar. Ninguna transferencia se realiza sin contrato previo.
03
Realiza la transferencia
Tras la firma de ambas partes, realiza la transferencia a la cuenta indicada en el contrato. Guarda el justificante.
04
Seguimiento del proyecto
Recibirás actualizaciones del estado del proyecto y del cobro de la subvención según el calendario acordado.
05
Devolución íntegra con justificante
Al vencimiento o al producirse el cobro anticipado, recibirás la devolución completa con justificante bancario.
01
Verifica que cumples las 9 condiciones
Especialmente: ¿has prestado ya dentro de la red? La reciprocidad es la primera condición y sin ella no es posible continuar.
02
Reúne la documentación
Resolución de concesión firmada o factura pendiente de cobro, más la exposición del valor ecosocial con indicadores concretos.
03
Presenta la solicitud oficial
A través del formulario oficial del útil. El organismo independiente revisará y validará la solicitud antes de autorizar nada.
04
Firma el acuerdo de adhesión y los contratos
Si la operación es autorizada, recibirás el acuerdo de adhesión y los contratos individuales con cada prestamista.
05
Devuelve en cuanto cobres
Al cobrar la subvención o la factura, realiza la devolución íntegra de forma inmediata, aunque sea antes del vencimiento.
05 · La garantía
Transparencia documental, no hipotecaria
La garantía no es de aval personal. Son los derechos de cobro de subvenciones ya concedidas o facturas aceptadas. Cada prestamista sabe exactamente qué subvención respalda su préstamo.
Garantía insuficiente respecto al importe solicitado
Recomendación: no captar más del 80% del importe garantizado. El margen de seguridad es parte de la confianza que ofreces a la red.
Los préstamos sin interés pueden estar sujetos al ITP-AJD. En la mayoría de comunidades autónomas están exentos o tienen tipo cero. Verificar en cada caso.
Cada operación se formaliza mediante un contrato individual entre las dos partes. Las condiciones son idénticas para todas las operaciones; cada contrato recoge el importe concreto y los datos específicos.
1
Objeto
El prestamista entrega a la entidad la cantidad acordada mediante transferencia bancaria.
2
Carácter gratuito
Ambas partes acuerdan expresamente que el préstamo no devengará interés alguno.
3
Destino
La entidad se compromete a usar el capital exclusivamente para los programas vinculados a las garantías aportadas.
4
Devolución
Devolución íntegra en un solo pago el día de la fecha pactada, o anticipada si llega el cobro antes.
5
Transparencia
La entidad mantendrá informado al prestamista del estado del proyecto y del cobro de las ayudas durante toda la vigencia.
07 · Acuerdo de adhesión
El útil existe porque quienes lo integran deciden sostenerlo
El acuerdo de adhesión no crea obligaciones jurídicas exigibles ante un tercero. Crea algo más importante: un compromiso colectivo explícito con una forma de hacer economía que ya estamos construyendo.
Compromiso 01
Cumplimiento íntegro de la operación
La entidad se compromete a ejecutar la operación en los términos exactos recogidos en los contratos individuales: destino de los fondos, fecha de devolución y transparencia informativa durante todo el período.
Compromiso 02
Participación continuada en la financiación
La entidad se compromete a seguir participando en la financiación de otras operaciones dentro del útil en la medida de sus posibilidades reales de tesorería. No hay importe mínimo: lo que importa es la disposición activa.
Compromiso 03
Difusión del útil en sus redes
La entidad se compromete a compartir información sobre el útil en aquellos espacios donde tenga sentido. No se trata de hacer campaña, sino de no guardar silencio cuando la información puede ser útil a alguien.
Compromiso 04
Retroalimentación al útil
La entidad se compromete a compartir los aprendizajes y dificultades encontradas durante su participación, para que la herramienta pueda mejorar y adaptarse a las necesidades reales del sector.
08 · Seguimiento
La confianza se construye con información
Durante toda la operación, la entidad prestataria tiene el compromiso de mantener informados a los prestamistas. Este es el calendario mínimo.
Al firmar el contrato
Confirmación de recepción del importe y envío del contrato firmado.
A los 3 meses
Informe breve de avance del proyecto y estado del cobro de la garantía.
A los 6 meses
Actualización del estado administrativo de la garantía.
Al cobrar la subvención
Comunicación inmediata y fecha prevista de devolución.
Al devolver
Confirmación de transferencia con justificante bancario.
⚠ Si la devolución se retrasa
Si el cobro de la garantía se retrasa más allá del vencimiento pactado, la entidad prestataria debe comunicarlo de forma proactiva, antes de que llegue la fecha.
Explicar la situación con transparencia y proponer una solución: prórroga con nuevo contrato o adenda firmada por ambas partes.
La comunicación anticipada evita el daño reputacional y protege la confianza de toda la red.
09 · La solicitud
El formulario de solicitud de operación
Para solicitar liquidez a través del útil, la entidad debe presentar el formulario oficial. El organismo independiente adscrito lo revisará antes de autorizar cualquier operación.
¿Qué incluye la solicitud?
El formulario recoge toda la información necesaria para evaluar la operación: identidad de la entidad, valor ecosocial del proyecto, garantía documental, plan de devolución e indicadores de impacto.
Es un documento serio, no un trámite. La calidad de la solicitud es parte de lo que se evalúa.
02Posicionamiento ecosocial: valores, prácticas y redes
03Proyecto o actividad a financiar con descripción de impacto
04Garantía de la operación con ratio préstamo/garantía
05Plan de devolución y previsión de contingencia
06Sistema de seguimiento e indicadores de impacto
07Capacidad administrativa y de gestión
08Declaración responsable
09Verificación de las 9 condiciones de acceso
10 · Por qué esto importa
Más allá de la operación: soberanía financiera colectiva
No es una solución de emergencia para una sola vez. Es el primer paso hacia una red de soberanía financiera para el sector de la economía transformadora.
"El mundo rural tiene claves con las que construir soluciones globales a un sistema económico en crisis."
— Útil de Autogestión de Liquidez
Para prestamistas
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